Εξωδικαστικός Μηχανισμός Ρύθμισης Οφειλών
Πλήρης οδηγός για τη ρύθμιση χρεών χωρίς δικαστήριο μέσω της πλατφόρμας ΕΓΔΙΧ
Τι είναι ο εξωδικαστικός μηχανισμός
Ο εξωδικαστικός μηχανισμός ρύθμισης οφειλών είναι μια ηλεκτρονική διαδικασία που θεσπίστηκε με τον Ν. 4738/2020 (Κώδικας Ρύθμισης Οφειλών και Παροχής Δεύτερης Ευκαιρίας). Σκοπός του είναι η ρύθμιση χρεών προς τράπεζες, Δημόσιο, ΕΦΚΑ και λοιπούς πιστωτές χωρίς προσφυγή στα δικαστήρια, παρέχοντας μια αξιόπιστη εναλλακτική στην πτωχευτική διαδικασία.
Η αίτηση υποβάλλεται ηλεκτρονικά μέσω της πλατφόρμας της ΕΓΔΙΧ (Ειδική Γραμματεία Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους) και απευθύνεται σε φυσικά και νομικά πρόσωπα με αποδεδειγμένη αδυναμία πληρωμής. Η πλατφόρμα διασυνδέεται αυτόματα με φορολογικές και τραπεζικές βάσεις δεδομένων, επιταχύνοντας σημαντικά τη διαδικασία.
Αποτελεί τον πρώτο βήμα πριν την πτώχευση και παρέχει τη δυνατότητα «δεύτερης ευκαιρίας» σε υπερχρεωμένους οφειλέτες. Σε πολλές περιπτώσεις, η ρύθμιση μέσω του μηχανισμού αποτρέπει τον πλειστηριασμό περιουσιακών στοιχείων και επιτρέπει στον οφειλέτη να επιστρέψει σε κανονική οικονομική ζωή.
Ο μηχανισμός έχει αποδειχθεί ιδιαίτερα αποτελεσματικός: χιλιάδες οφειλέτες έχουν ρυθμίσει τα χρέη τους μέσω αυτού, επιτυγχάνοντας σημαντικές μειώσεις (κουρέματα) χρεών και πολυετείς ρυθμίσεις δόσεων. Η νομική καθοδήγηση αποτελεί κλειδί για τη μεγιστοποίηση του ωφέλεσε.
- Ρύθμιση οφειλών προς τράπεζες, Δημόσιο, ΕΦΚΑ
- Δυνατότητα «κουρέματος» χρεών έως 95% σε ορισμένες περιπτώσεις
- Έως 240 δόσεις (20 χρόνια) για ρύθμιση οφειλών
- Αναστολή καταδιωκτικών μέτρων κατά τη διαδικασία (70 ημέρες)
- Δυνατότητα επιδότησης δόσεων για ευάλωτους οφειλέτες
- Αυτοματοποιημένη πρόταση ρύθμισης μέσω αλγόριθμου
Ποιος μπορεί να υποβάλει αίτηση
Δικαίωμα υποβολής αίτησης έχουν: φυσικά πρόσωπα (μισθωτοί, ελεύθεροι επαγγελματίες, συνταξιούχοι, άνεργοι), ατομικές επιχειρήσεις, νομικά πρόσωπα (ΟΕ, ΕΕ, ΕΠΕ, ΑΕ, ΙΚΕ). Ο μηχανισμός καλύπτει ένα πολύ ευρύ φάσμα οφειλετών, καθιστώντας τον προσβάσιμο σχεδόν σε κάθε υπερχρεωμένο πρόσωπο.
Βασική προϋπόθεση είναι η αποδεδειγμένη αδυναμία εξυπηρέτησης των οφειλών, η οποία πιστοποιείται μέσω της αυτόματης ηλεκτρονικής διασταύρωσης δεδομένων. Δεν απαιτείται ελάχιστο ποσό χρέους, αλλά η αίτηση πρέπει να συνοδεύεται από πλήρη στοιχεία εισοδημάτων, περιουσίας και υποχρεώσεων.
Εξαιρούνται: πρόσωπα που έχουν ήδη καταθέσει αίτηση πτώχευσης, πρόσωπα που έχουν καταδικαστεί αμετάκλητα για οικονομικά εγκλήματα (φοροδιαφυγή, νομιμοποίηση εσόδων), και οφειλέτες που δεν συνεργάζονται καλόπιστα με τους πιστωτές τους.
Για τα νομικά πρόσωπα, δεν πρέπει να βρίσκονται σε κατάσταση παύσης πληρωμών ή να έχουν τεθεί σε εκκαθάριση. Ειδικά για τις μικρές επιχειρήσεις, ο μηχανισμός αποτελεί σωτήρια λύση πριν την αναγκαστική πτώχευση.
Η νομική εκπροσώπηση αυξάνει σημαντικά το ποσοστό «κουρέματος» — ο δικηγόρος εντοπίζει παράνομες χρεώσεις που μειώνουν το πραγματικό χρέος.
Δωρεάν Αξιολόγηση Υπόθεσης
Μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο για την υπόθεσή σας.
Πώς λειτουργεί η διαδικασία βήμα-βήμα
Η διαδικασία περιλαμβάνει τα εξής στάδια: (1) Ηλεκτρονική υποβολή αίτησης μέσω της πλατφόρμας ΕΓΔΙΧ με όλα τα απαιτούμενα δικαιολογητικά (φορολογικές δηλώσεις, Ε9, καταστάσεις οφειλών, εισοδήματα). (2) Αυτόματη διασταύρωση στοιχείων με ΑΑΔΕ, ΕΦΚΑ, τράπεζες. (3) Αυτοματοποιημένη πρόταση ρύθμισης βάσει αλγόριθμου. (4) Αξιολόγηση από τους πιστωτές. (5) Αποδοχή ή αντιπρόταση.
Σε περίπτωση που η αυτοματοποιημένη πρόταση δεν γίνει αποδεκτή, υπάρχει δυνατότητα διμερούς διαπραγμάτευσης με τους πιστωτές. Σε κάθε περίπτωση, ο οφειλέτης λαμβάνει αυτόματη αναστολή καταδιωκτικών μέτρων για 70 ημέρες, η οποία μπορεί να παραταθεί.
Η νομική εκπροσώπηση από εξειδικευμένο δικηγόρο είναι κρίσιμη για την ορθή σύνταξη της αίτησης και τη μεγιστοποίηση του ποσού «κουρέματος». Ο δικηγόρος μπορεί να εντοπίσει λάθη στις οφειλές, να αμφισβητήσει παράνομες χρεώσεις, και να χρησιμοποιήσει στρατηγικά τα περιουσιακά στοιχεία για το βέλτιστο αποτέλεσμα.
Αν η ρύθμιση γίνει αποδεκτή από τους πιστωτές (ή αν κατά πλειοψηφία αποδεχτούν), η σύμβαση αναδιάρθρωσης δεσμεύει όλα τα μέρη. Ο οφειλέτης οφείλει να τηρεί τους όρους — σε αντίθετη περίπτωση, η ρύθμιση αίρεται αυτομάτως.
Μάθετε περισσότερα για την βεβαίωση ευάλωτου οφειλέτη.
Πλεονεκτήματα, κίνδυνοι και στρατηγική
Πλεονεκτήματα: σημαντική μείωση χρεών (κούρεμα που μπορεί να φτάσει 95% σε ακραίες περιπτώσεις), αποφυγή δικαστηρίου και πτώχευσης, ταχύτερη διαδικασία (2-4 μήνες), αναστολή κατασχέσεων κατά τη διαδικασία, διατήρηση περιουσίας σε πολλές περιπτώσεις, και αξιοπρεπής αποπληρωμή μέσω δόσεων.
Κίνδυνοι: σε περίπτωση απόρριψης, τα οικονομικά στοιχεία του οφειλέτη μεταφέρονται στους πιστωτές, οι οποίοι μπορεί να επιταχύνουν τα καταδιωκτικά μέτρα. Αν η ρύθμιση δεν τηρηθεί (π.χ. μη πληρωμή τριών δόσεων), αίρεται αυτομάτως και αναβιώνουν τα αρχικά χρέη.
Στρατηγική: η νομική αξιολόγηση πριν την υποβολή είναι απαραίτητη. Ο δικηγόρος σχεδιάζει τη βέλτιστη στρατηγική: αξιολογεί αν ο μηχανισμός είναι η κατάλληλη λύση, ελέγχει αν υπάρχουν παράνομες χρεώσεις τραπεζών (ανατοκισμός, υπέρογκα επιτόκια), και εξασφαλίζει ότι η πρόταση προστατεύει τα περιουσιακά στοιχεία.
Για ευάλωτους οφειλέτες (με βεβαίωση ευαλωτότητας), προβλέπονται πρόσθετα ευεργετήματα: επιδότηση δόσεων, ειδική προστασία κύριας κατοικίας, και δυνατότητα ένταξης σε πρόγραμμα επαναμίσθωσης σε περίπτωση πλειστηριασμού.
Συχνές Ερωτήσεις
Χρειάζεστε Νομική Βοήθεια;
Επικοινωνήστε μαζί μας για μια αρχική αξιολόγηση της υπόθεσής σας.